2023年9月9日，《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》正式發(fā)布。該白皮書由泰康家族辦公室、武漢大學大健康法制研究中心、零點有數(shù)聯(lián)合制作，作為行業(yè)內(nèi)首部聚焦財富管理法律服務領域的客戶調(diào)研報告，對國內(nèi)可投資資產(chǎn)在100萬以上的中高凈值人群進行了深度訪談和問卷調(diào)研，充分揭示其在家庭財富管理和傳承方面的法律風險，洞察其對法律服務的認知和需求。

調(diào)研主要發(fā)現(xiàn)

?發(fā)現(xiàn)一：財富安全成為中高凈值人群財富管理的首要目標

隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展和小康社會的全面建成，國民財富持續(xù)增長，中高凈值人群的財富管理訴求正悄然變化。70.3%的中高凈值客戶認為財富安全是當前首要財富目標，36.1%的中高凈值客戶則將財富的代際傳承列入計劃之內(nèi)，財富管理和傳承方面的風險管理意識持續(xù)提升。

?發(fā)現(xiàn)二：中高凈值人群對財富管理中的法律風險認識，尚處于萌芽階段

總體來看，中高凈值人群對財富管理法律風險的認知和防范意識尚處于萌芽階段。養(yǎng)老風險、政策風險、傳承風險、婚姻風險、家企混同風險構(gòu)成了中高凈值人群財富管理的核心法律風險圖譜，并在家庭生命周期的不同階段呈現(xiàn)出不同的法律服務需求。

?發(fā)現(xiàn)三：婚變風險被重點關注，情感因素影響婚變風險的防范措施設計

中高凈值客戶普遍更加關注子女的婚姻風險(56.8%)，其中，子女婚變造成財產(chǎn)外流(48%)是最重要的焦慮因素。在對自身的婚姻風險中，除婚變帶來的財產(chǎn)分割外(44%)，夫妻一方債務或雙方共同債務對家庭正常生活的影響(32.9%)成為重要擔憂之一。由于客戶在規(guī)劃婚姻風險時通常會考慮夫妻感情因素，因此規(guī)劃方案需兼具情感關懷，真正促進家庭生活的和諧美滿、穩(wěn)定持久。

?發(fā)現(xiàn)四：對傳承風險的關注與家庭財富水平呈正比，子女婚變和突發(fā)傳承最被重視

中高凈值客戶在傳承風險方面最關心的兩大風險分別是因子女婚變或資產(chǎn)管理能力不足導致的資產(chǎn)外流(33.2%)，以及若自己突發(fā)意外，不能對生前財產(chǎn)進行合理處置(32.6%)。48.1%的中高凈值客戶會通過訂立遺囑等法律文件，提前進行財富分配的規(guī)劃。通過設立各類信托、生前贈與、購買保險傳承財富的客戶，分別占比39.2%、25.2%、25.1%。

?發(fā)現(xiàn)五：養(yǎng)老焦慮與防范措施之間存在較大缺口，亟需法律保障老年人的人身財產(chǎn)安全和人格尊嚴

隨著長壽時代的到來，如何為百歲人生提前做好養(yǎng)老風險規(guī)劃、優(yōu)雅老去，已成為人們關心的焦點。35.1%的中高凈值客戶擔心在自己意識不清或喪失行動能力時，缺少可信賴的監(jiān)護人進行人身照管和財產(chǎn)安排，幫助其有效執(zhí)行提前預設的養(yǎng)老規(guī)劃，并保護其人身、財產(chǎn)安全，這一比例甚至超出了對養(yǎng)老資金籌資和養(yǎng)老服務獲取方面的擔憂。盡管如此，僅20.9%的中高凈值客戶實際了解或采取過法律安排來化解相應風險。

?發(fā)現(xiàn)六：中小企業(yè)主對家企混同風險的關注度不足，需建立家企隔離方案

所謂家企混同，是因企業(yè)主家庭和企業(yè)資產(chǎn)及其他權益缺乏有效區(qū)隔，導致企業(yè)經(jīng)營、債務等風險牽連家庭正常生活。44%的中高凈值客戶通過設立家族信托、保險金信托或購買保險產(chǎn)品實現(xiàn)家企隔離。也有很多企業(yè)主出于多種原因，未及時采取防范措施，在風險爆發(fā)時不免產(chǎn)生“隔離到用時方恨少”之感。

八大法律服務解決方案

中高凈值人群的財富管理法律風險呈現(xiàn)出復雜化態(tài)勢，企業(yè)、家庭、個人風險相互傳導，經(jīng)營、法律和稅務風險相互交叉，極易因缺乏合法合理的風險預防措施引發(fā)財富風險、危及家業(yè)長青。對此，更需要一站式的專業(yè)法律解決方案，幫助其全面診斷及應對復雜的財富管理和傳承風險挑戰(zhàn)。白皮書通過對私人財富管理法律服務市場格局分析，總結(jié)了八大財富管理和傳承法律服務解決方案，助力中高凈值人群財富安全、家業(yè)長青。

?婚姻風險：婚姻財富規(guī)劃

?傳承風險：家庭財富傳承、家族企業(yè)傳承、家風傳承

?養(yǎng)老風險：養(yǎng)老生活保障、人格尊嚴保護

?家企混同風險：家企隔離安排