近日，廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為進一步深化我市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作，穩(wěn)妥化解網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu))存量風(fēng)險，發(fā)布《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于做好廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出工作的通知》，要求建立網(wǎng)貸機構(gòu)退出申報機制，及時了解轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)退出意向，對暫不選擇退出的網(wǎng)貸機構(gòu)，要求其設(shè)定明確退出計劃，確保退出工作實現(xiàn)機構(gòu)全覆蓋。

以下為通知原文：

市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位、廈門市地方金融協(xié)會：

為進一步深化我市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作，穩(wěn)妥化解網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu))存量風(fēng)險，保護各方當(dāng)事人合法權(quán)益，推動引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)無風(fēng)險良性退出，維護社會穩(wěn)定，現(xiàn)就做好我市網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出工作通知如下：

一、工作原則

(一)堅持市場化、法治化原則。網(wǎng)貸機構(gòu)退出方案的制定應(yīng)遵循市場化準則，運用市場手段選擇合理退出路徑，退出全過程要嚴格遵循法律法規(guī)，堅持公開公正透明，杜絕違法違規(guī)犯罪行為。

(二)堅持最大限度保護投資者合法權(quán)益原則。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)合理處置資產(chǎn)、妥善清退投資人資金，為投資人確認債權(quán)、追償債務(wù)提供便利。

(三)堅持打擊犯罪、維護穩(wěn)定原則。公安部門根據(jù)金融管理部門移送的線索，依法嚴懲各類違法犯罪行為，切實維護社會和諧穩(wěn)定。

(四)堅持積極穩(wěn)妥、分類施策原則。各區(qū)在退出過程中要把握好退出力度和節(jié)奏，在退出方式上，要根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)情況，因地制宜，分類決策。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定及時匯報情況，自覺接受指導(dǎo)監(jiān)督。

(五)落實屬地責(zé)任、加強協(xié)作配合、發(fā)揮監(jiān)督作用原則。各區(qū)要嚴格落實防范處置風(fēng)險的屬地責(zé)任，做好注冊地在轄內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出工作。網(wǎng)貸機構(gòu)退出必須接受區(qū)金融監(jiān)管部門指導(dǎo)及廈門市地方金融協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)的監(jiān)督，并在監(jiān)督下完成退出工作。對于注冊地與經(jīng)營地分離、所在地與投資人、借款人所在地分離的，由網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地所在區(qū)牽頭，各相關(guān)區(qū)加強協(xié)作配合。

二、參與主體及責(zé)任

(一)各區(qū)組織成立專班。各區(qū)應(yīng)協(xié)調(diào)金融管理、公安、市場監(jiān)管、通信管理、信訪等部門選派人員組建網(wǎng)貸機構(gòu)退出專項工作組(以下簡稱各區(qū)退出專班)，指導(dǎo)監(jiān)督轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)退出工作。

各區(qū)退出專班主要承擔(dān)以下職責(zé)：

1.建立網(wǎng)貸機構(gòu)退出申報機制，及時了解轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)退出意向，掌握轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)退出進程，加強資金異動監(jiān)測，防范集中性風(fēng)險和處置風(fēng)險的風(fēng)險。

2.對暫不選擇退出的網(wǎng)貸機構(gòu)，要求其設(shè)定“生前遺囑”式退出計劃，確保退出工作實現(xiàn)機構(gòu)全覆蓋。

3.及時向市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)退出工作進展情況和存在問題。

4.及時總結(jié)推廣轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出的典型案例和經(jīng)驗做法。

5.及時對提出退出申報的網(wǎng)貸機構(gòu)進行監(jiān)督，確保網(wǎng)貸機構(gòu)退出過程的合規(guī)、合法。

6.公安部門要負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)安全監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融及其他犯罪，防范惡意退出可能引起的實際控制人或股東出逃等風(fēng)險。

7.對于可能出現(xiàn)惡意退出行為的網(wǎng)貸機構(gòu)，各區(qū)應(yīng)第一時間向市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組提示風(fēng)險，并商請人行、銀保監(jiān)等部門對其進行賬戶監(jiān)控，必要時采取凍結(jié)機構(gòu)或法人銀行賬戶等措施。

(二)網(wǎng)貸機構(gòu)成立退出工作組。網(wǎng)貸機構(gòu)決定終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、退出網(wǎng)貸行業(yè)的，應(yīng)立即組建退出工作組。退出工作組應(yīng)由網(wǎng)貸機構(gòu)股東、高級管理人員、財務(wù)人員、法務(wù)人員組成，必要時聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所或資產(chǎn)評估機構(gòu)等第三方專業(yè)機構(gòu)參與退出工作。在退出期間，退出工作組為網(wǎng)貸機構(gòu)的管理機構(gòu)，退出工作組應(yīng)包括退出進度監(jiān)督部門、業(yè)務(wù)處置部門、投資人溝通部門。

退出工作組主要承擔(dān)以下職責(zé)：

1.制定退出方案;

2.關(guān)閉發(fā)標、放款及出借人充值、投標等功能，確保還款、提現(xiàn)等功能的持續(xù)運行;

3.做好投資者溝通工作，確保投資者的相關(guān)權(quán)益得到保障;

4.妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，按照法律法規(guī)的規(guī)定開展清算工作，并及時向相關(guān)部門報送惡意逃廢債信息;

5.做好機構(gòu)內(nèi)部員工的安撫工作，化解退出過程中的爭議糾紛，應(yīng)對和處理不穩(wěn)定因素，維護社會穩(wěn)定;

6.妥善保管檔案資料，以備出借人(或授權(quán)代理人)申請查閱，并配合監(jiān)管部門查檔調(diào)查工作;

7.接受區(qū)金融監(jiān)管部門和協(xié)會的監(jiān)督，按要求及時向區(qū)金融監(jiān)管部門和協(xié)會報送相關(guān)材料，并在金融監(jiān)管部門的同意下完成退出工作。

(三)壓實網(wǎng)貸機構(gòu)股東責(zé)任。網(wǎng)貸機構(gòu)的股東違反法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。在退出過程中網(wǎng)貸機構(gòu)自身運營資金不足時，股東應(yīng)對網(wǎng)貸機構(gòu)提供資金援助，確保機構(gòu)正常運轉(zhuǎn)，順利完成良性退出工作。

(四)加強第三方機構(gòu)合作。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)加強與律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、第三方不良資產(chǎn)管理處置公司、融資擔(dān)保公司等第三方專業(yè)服務(wù)機構(gòu)合作，由第三方專業(yè)服務(wù)機構(gòu)對退出方案進行合規(guī)分析和法律服務(wù)支持，協(xié)助資產(chǎn)評估變現(xiàn)，組織參與資金清退等工作。

(五)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律力量。協(xié)會應(yīng)積極發(fā)揮自律管理優(yōu)勢，設(shè)立投訴舉報平臺，協(xié)助會員單位擬定退出方案，并實施監(jiān)督。

三、退出程序

(一)退出程序的啟動。一是網(wǎng)貸機構(gòu)可根據(jù)自身經(jīng)營情況主動選擇良性退出，并向各區(qū)退出專班進行退出申報。二是各區(qū)退出專班經(jīng)與網(wǎng)貸機構(gòu)商議后，可引導(dǎo)機構(gòu)良性退出。三是對于風(fēng)險較大的機構(gòu)，各區(qū)退出專班應(yīng)責(zé)令其終止業(yè)務(wù)、開展退出工作，對于未按相關(guān)要求開展退出工作、造成不良影響的機構(gòu)依法予以嚴厲處罰。

(二)成立退出工作組。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在做出退出決定后3日內(nèi)，組建退出工作組，開始退出工作。啟動退出工作的機構(gòu)應(yīng)關(guān)閉發(fā)標、放款及投資人充值、投標等功能，保留還款等功能的持續(xù)運行。在退出方案實施期間，網(wǎng)貸機構(gòu)不得注銷，不得開展新業(yè)務(wù)，經(jīng)營地址不得搬遷，網(wǎng)站不得關(guān)閉，股東及高級管理人員不得失聯(lián)。

(三)編制存量業(yè)務(wù)清單。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)清理并編制存量業(yè)務(wù)清單，包括但不限于：借款人、借款金額、待還金額、到期時間、是否正常還款、是否存在抵押物(擔(dān)保情況)、清收情況等，并根據(jù)是否到期、是否正常還款、是否存在抵押物(擔(dān)保情況)、清收處置情況等信息編制分類匯總表，對于已形成不良、已可確認為損失的業(yè)務(wù)分別予以標注。

(四)編制出借人清單。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在退出工作組組建后10日內(nèi)通知出借人，并通過機構(gòu)官網(wǎng)、APP、協(xié)會官網(wǎng)及其他渠道發(fā)布公告，出借人應(yīng)當(dāng)自接到通知后10日內(nèi)，未接到通知的出借人應(yīng)當(dāng)在公告發(fā)布之日起20日內(nèi)，向退出工作組申報其債權(quán)。

在此基礎(chǔ)上，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)編制出借人清單，包括但不限于：姓名、身份證號碼、住所地、出借金額、到期金額、未到期金額、出借項目等，并根據(jù)活躍度、出借金額等信息編制分類匯總表，對于大額出借人予以標注。

(五)制定退出方案。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在退出工作組組建后30日內(nèi)，制定退出方案。退出方案應(yīng)至少包括以下部分：1.存量業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)量、借款人數(shù)量、擔(dān)保情況等;2.債務(wù)清償方案，包括清償資金來源、清償步驟、清償時間表;3.存量業(yè)務(wù)處置計劃;4.投資人溝通反饋、信息公告計劃、糾紛解決機制等;5.業(yè)務(wù)清償和存量業(yè)務(wù)處置團隊組成;6.機構(gòu)股東、實際控制人、高管承諾。

(六)合理開展債務(wù)清償。網(wǎng)貸機構(gòu)制定債務(wù)清償方案應(yīng)充分考慮投資者權(quán)益保護、各類投資者損失承擔(dān)能力、機構(gòu)審慎經(jīng)營要求、預(yù)期社會反應(yīng)和相關(guān)合同約定等情況，合理確定債務(wù)清償順序和比例，保障公正透明。

(七)及時報送材料。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)于制定退出方案后5日內(nèi)，向各區(qū)退出專班和協(xié)會報送相關(guān)資料(材料清單見附件)。

(八)告知退出信息。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，盡快將退出決定、退出工作組成員、退出方案、承諾函、辦公地點、客服電話、投訴渠道等信息通過官網(wǎng)、APP等線上有效渠道及移動電話等方式向出借人和借款人公示告知，做好出借人的接待和宣傳解釋工作。

(九)發(fā)布退出公告。在完成業(yè)務(wù)清償后，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)向各區(qū)退出專班報送清償報告，經(jīng)各區(qū)退出專班確認后，發(fā)布退出公告。網(wǎng)貸機構(gòu)除在官網(wǎng)及APP上發(fā)布退出公告外，還應(yīng)通過協(xié)會官網(wǎng)對外公示30天。公示期結(jié)束后，若無投訴及舉報情況，網(wǎng)貸機構(gòu)可退出網(wǎng)貸行業(yè)，進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或公司清算注銷。

(十)工商注銷。機構(gòu)完成業(yè)務(wù)清償后，按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定依法進行清算，并向市場監(jiān)管部門申請辦理企業(yè)注銷。

(十一)公司破產(chǎn)。網(wǎng)貸機構(gòu)資不抵債，可依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定進入破產(chǎn)程序，但在破產(chǎn)過程中仍應(yīng)按照本通知要求妥善處理業(yè)務(wù)清償、處置及其他退出事宜，維護業(yè)務(wù)有效性，保護出借人權(quán)益。

四、資產(chǎn)處置

(一)資產(chǎn)處置方式。網(wǎng)貸機構(gòu)可根據(jù)市場情況，采用多樣化的方式進行項目處置，最大限度提高債務(wù)清償率，包括但不限于：1.自行清收或委托外部清收;2.出借人自行催收;3.通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)托管等方式，取得資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)的流動性支持;4.協(xié)調(diào)投資人和借款人進行債轉(zhuǎn)股;4.通過并購重組等方式籌措資金。出借人自愿采用自行催收方式的，退出工作組應(yīng)及時將合同等資料提供給出借人，為出借人提供協(xié)助和支持。對于惡意逃廢債等行為，退出工作組應(yīng)及時報送相關(guān)部門，并協(xié)助出借人啟動司法程序。

(二)重大風(fēng)險項目處置。對于存在逾期風(fēng)險或已逾期的項目，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況，立即擬定處置方案，尋求有效途徑對不良資產(chǎn)進行處置，最大限度保護投資人合法權(quán)益;對于風(fēng)險較大但尚未到期的項目，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)督促借款人按照合同約定如期還款或提前還款。對于機構(gòu)退出前惡意隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的，應(yīng)依法予以追回。

(三)網(wǎng)貸機構(gòu)因涉嫌犯罪被公安機關(guān)立案偵查，在未被采取凍結(jié)、查封等限制措施之前，仍應(yīng)按照退出方案推進存量業(yè)務(wù)處置與債務(wù)清償工作。

五、投資者保護與教育

(一)完善投資者維權(quán)訴求回應(yīng)機制。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)建立溝通機制，提高經(jīng)營透明度，暢通接待渠道，介紹機構(gòu)情況，傾聽投資者訴求，合理開展債權(quán)清償，并將相關(guān)資料置備于機構(gòu)經(jīng)營場所提供相關(guān)當(dāng)事人及各區(qū)退出專班查詢、調(diào)查。

(二)暢通投資人投訴維權(quán)渠道。各區(qū)應(yīng)設(shè)立溝通窗口，建立網(wǎng)上維權(quán)舉報平臺，解析政策、回應(yīng)訴求，協(xié)調(diào)各方力量最大限度降低投資人損失。

(三)引導(dǎo)投資者理性維權(quán)。各區(qū)應(yīng)持續(xù)加強投資者教育，強化“買者自負、風(fēng)險自擔(dān)”理念，通過以案說法等方式，引導(dǎo)投資人不要盲目跟風(fēng)，鼓勵投資者通過正當(dāng)渠道維護自身合法權(quán)益。

六、違法違規(guī)行為懲戒

(一)嚴懲違法犯罪。對于惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、退出經(jīng)營、“跑路”、抽逃資金等性質(zhì)惡劣的行為，要依法嚴厲懲治。對于夸大事實、進行不實報道，以及對網(wǎng)貸機構(gòu)進行敲詐勒索的自媒體，將根據(jù)情節(jié)輕重，按程序移送相關(guān)部門進行重點治理、嚴厲查處。

(二)加強失信聯(lián)合懲戒。對存在嚴重違法違規(guī)問題的網(wǎng)貸機構(gòu)高管、不配合風(fēng)險處置的股東及惡意拖欠網(wǎng)貸機構(gòu)借款的企業(yè)和個人，將其列入涉金融領(lǐng)域黑名單，納入征信系統(tǒng)，同時納入全國信用信息共享平臺，通過“信用中國”網(wǎng)站等向社會公布，加大失信懲戒力度，提高企業(yè)和個人失信成本，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)誠信意識和信用水平，營造誠實守信的金融生態(tài)環(huán)境。

附件：擬退出網(wǎng)貸機構(gòu)報送材料清單

廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治

工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

(廈門市金融工作辦公室 代章)

2018年12月21日

(此件主動公開)

附件

擬退出網(wǎng)貸機構(gòu)報送資料清單

(一)網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況。包括但不限于：注冊信息、股東信息、備案信息、高管團隊、分支機構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、官網(wǎng)與APP信息、其他相關(guān)信息。

(二)退出決定及退出原因說明。

(三)退出工作組人員名單、聯(lián)系方式。

(四)退出方案。

(五)存量業(yè)務(wù)清單、出借人清單、財產(chǎn)清單。

(六)業(yè)務(wù)風(fēng)險分析報告。明確風(fēng)險隱患、已有風(fēng)險、或有風(fēng)險、風(fēng)險敞口等。

(七)財務(wù)審計報告。經(jīng)營3年及以上的，提交近3年的財務(wù)審計報告;經(jīng)營未滿3年的，按照實際從業(yè)年限提交。

(八)應(yīng)急預(yù)案。包括但不限于：網(wǎng)站公告計劃、咨詢協(xié)商渠道、出借人溝通與接待方案、防范應(yīng)對群體性事件方案等。

(九)經(jīng)簽字(蓋章)的股東承諾，經(jīng)簽字的實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務(wù)負責(zé)人承諾書。承諾書應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：1.承諾不失聯(lián)跑路，不隨意損害投資人權(quán)益處置資產(chǎn)，不損壞賬務(wù)文件資料，不惡意轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn);2承諾將執(zhí)行退出方案，履行對出借人的責(zé)任;3.承諾將真實、準確、完整地上報機構(gòu)經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，不瞞報、不虛構(gòu);4.承諾將及時上報退出方案執(zhí)行過程中遇到的各類問題、新增風(fēng)險因素等;5.承諾將及時上報對退出方案的任何更改、變動。

(十)其他相關(guān)資料。如有半年內(nèi)律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所出具的合規(guī)法律意見書、合規(guī)審計報告等需作為參考資料一同上報。