上周末，臺風“煙花”來勢洶洶地登陸杭州灣，蕭山迎來一次大風降雨過程，進化等南部各鎮(zhèn)出現(xiàn)了積水現(xiàn)象。多天的暴雨，很多人擔心車輛被淹，及時將車輛轉移至高位，但仍不乏有車輛因為來不及轉移，出現(xiàn)了泡水情況。

據數(shù)據統(tǒng)計，此次臺風暴雨中，蕭山有上百輛車子被淹，那么當車輛出現(xiàn)泡水或者自動“駛離”等情況時，保險到底賠不賠?怎么走保險?如何理賠?……這些問題，律師統(tǒng)統(tǒng)幫你支招了。

暴雨天出行安全指南

蕭山交警提醒，臺風暴雨天氣要盡量減少出門，注意安全。行車時，要注意以下情況:第一步，出行前先檢查車輛，查看發(fā)動機蓋和車門的封閉情況及雨刮器、制動器，發(fā)現(xiàn)故障及時排除。

第二步，暴雨天車輛行駛時，輪胎因高速轉動會與地面產生水膜，減少摩擦力和阻力，造成車輪打滑、產生側滑，引起車輛制動距離延長。因此，雨天一定要減速慢行，保持低速行駛，隨時注意觀察前后車輛與自己車的距離，提前做好各種應急措施。轉彎時放慢速度輕轉方向盤，有情況時不要猛踩剎車，能見度較低時，打開車輛霧燈，注意行車安全。如果地處低洼處，雨量又很大，要棄車保人，盡快從車內出來尋求高處避險，以免出現(xiàn)因車輛被淹導致的人員傷亡。

一般暴雨過后，進4S店維修的車輛非常多，因此汽車4S店維修技師特別提醒：對于一些配備自動啟停功能的汽車，當熄火后會自動重啟發(fā)動機，不管是否在水中，只要滿足熄火條件就啟動。因此，在大雨天或行經積水路段時切記要先行關閉自動啟停功能。

車輛被淹后，不要再次啟動

河南的暴雨中，可以看到隧道和路面在積水之下，近百輛機動車在此“擱淺”，其中數(shù)十輛汽車淹沒在水中，有的只露出了后備廂，有的僅剩車燈浮在水面，有的呈“疊羅漢”狀堆砌在隧道口，這樣觸目驚心的畫面還歷歷在目。

在車輛被淹時，車主千萬不能慌張，要遵循“別動車，先拍照，再報案”的原則冷靜處理，同時還要注意以下幾點：第一，不能再次啟動車輛，一旦排氣管或進氣筒被水淹沒，此時打火啟動會發(fā)生發(fā)動機進水，氣缸壁、活塞、連桿可能會撞擊受損。第二，立即通過拍照等形式保留水淹證據，在向保險公司報案后再尋求救援;第三，車輛拖離積水后，也不能立刻上車啟動車輛，這種情況仍有可能造成發(fā)動機進水損壞。正確的方法是等車輛經修理廠或4S店必要處理后再進行使用。第四，水淹車輛要盡快清洗，否則可能因污水形成銹蝕導致電路板或某些部件不能使用。

車輛被淹后如何理賠

河南暴雨使得機動車成了居民財產損失的重頭。面對汛情，涉水車輛如何理賠成了車主最關心的話題。記者在這里提醒各位車主，為了在災害發(fā)生時將車輛的損失降至最少，消費者一定要搞清楚投保的險種。

很多車主都有這樣的疑問，車子雖然買了保險，但是被淹了，保險公司會賠全款嗎?暴雨天，車輛被戶外廣告牌、電線桿或者樹木擊中等，該找誰賠?帶著這些疑問，記者咨詢了浙江法君事務所的胡桂紅律師和郭罕奇實習律師，一起來看看兩位律師的詳細解讀。

▲▲律師解讀

一、行駛中的車輛被淹如果沒有買涉水險，但是買了車輛強制險和商業(yè)險，能否進行理賠?

律師答復：根據一般保險條款來看，車損險是指在保險期間內，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等原因造成保險車輛的損失，保險人按照保險合同的規(guī)定負責賠償。因此，車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險保險責任，保險公司應進行賠付。

而車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，新增設備損失，以及發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞等，不在車損險的賠付范圍內。

車輛因涉水行駛導致發(fā)動機損壞，在車輛沒有二次打火(發(fā)動)的情況下，購買了涉水險(發(fā)動機涉水損失險)，可以就發(fā)動機損壞進行理賠，沒買涉水險(發(fā)動機涉水損失險)的不能進行理賠。

需要特別說明的是：

2020年9月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，指出“在基本不增加消費者保費支出的原則下，支持行業(yè)拓展商車險保障責任范圍。引導行業(yè)將機動車示范產品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。”也就是說，上述幾個險種不用額外購買，購買車損險就全部包括了。

需要提醒車主們注意的：車輛涉水后是否能夠獲得理賠，關鍵還要看是在2020年9月19號前購買的保險，還是之后車險改革后購買的保險。買新條款保險的車主，車損險里面包含有涉水險，只要購買有車損險，車輛發(fā)生涉水都是屬于保險責任的。如果是老條款的保險的話，必須購買一個附加險涉水險，車輛涉水行駛發(fā)動機發(fā)生損壞，才屬于保險責任。

二、車輛沒啟動情況下被淹，該如何理賠?

律師答復：根據車損險條款，對于因為車庫進水造成的車輛淹沒適用于車損險進行賠償。車子泡水以后，具體的理賠會由保險公司的工作人員根據車輛投保的險種以及實際損毀程度進行定損理賠。不過，車子一旦泡水，受到損傷的主要有電子元器件、內飾等。這些若是沒有投保車損險，保險公司是不賠的;同時，如果全車基本都泡在水中，這種情況修復的費用大多超過了購置新車的價格，一般建議做全損處理。

三、停駛的車輛如果因為遭遇暴雨自動“漂離”地面，并撞到其他車輛或物體，該如何理賠?

律師答復：如果車輛因暴雨情況下，由于水的浮力飄離地面，順水流撞擊到其他車輛或物體的，并且沒有再次啟動車輛的情況下，如漂浮后撞擊其他車輛或者物體，先由交警判定責任，出具責任認定書后，由責任人一方的保險公司通過按照交強險/商業(yè)三者險/車損險等相應險種條款進行理賠。

四、因暴雨而導致熄火，如果再次啟動車輛導致發(fā)動機損壞，保險公司會賠償嗎?

律師答復：這種情況對車輛進行二次打火肯定會造成發(fā)動機損壞，屬于車損險中責任免除中第十條第(三)款責任免除中“損失擴大”之規(guī)定，因此保險公司有權拒絕理賠。

五、暴雨天，車輛被戶外廣告牌、電線桿或者樹木擊中等，該找誰賠?

律師答復：《民法典》第一千二百五十三條 建筑物、構筑物或者其他設施及其擱置物、懸掛物發(fā)生脫落、墜落造成他人損害，所有人、管理人或者使用人不能證明自己沒有過錯的，應當承擔侵權責任。所有人、管理人或者使用人賠償后，有其他責任人的，有權向其他責任人追償。

《民法典》第一千二百五十七條 因林木折斷、傾倒或者果實墜落等造成他人損害，林木的所有人或者管理人不能證明自己沒有過錯的，應當承擔侵權責任。

根據上述法律規(guī)定，戶外廣告牌、電線桿或者折斷林木的權屬主體承擔過錯推定的損害賠償責任。意思是除非戶外廣告牌、電線桿、林木的所有人、管理人或者使用人可以證明自己盡到了合理的安全管理義務，不存在過錯(例如暴雨前采取加固、設置防護網等必要且合理適當?shù)陌踩胧┓乐箵p害的發(fā)生)，否則就應對車輛的損害承擔侵權責任。