鳳凰網財經訊 6月6日-7日，由中國普惠金融研究院(CAFI)主辦的“2023中國社會責任投資高峰論壇(IFCII)”在上海召開。期間，青島銀行黨委書記、董事長景在倫接受了鳳凰網財經《銀行財眼》的專訪，就青島銀行在未來三年戰略規劃中如何發展綠色金融、藍色金融、普惠金融，以及如何進行數字化轉型做出了詳細解答。

青島銀行黨委書記、董事長景在倫

(資料圖片僅供參考)

“聚焦‘調結構、強客基、優協同、提能力’，以提升綜合經營能力為著力點，以提高風險管理水平為突破口，以加速數字化轉型為驅動力，全面推動高質量發展，全力打造‘質效領先、特色鮮明、機制靈活’的價值領先銀行。”景在倫在青島銀行2022年的年報致辭中提出了這樣的發展規劃和愿景。

“質效領先、特色鮮明、機制靈活”是《青島銀行2023-2025年戰略規劃》（以下簡稱《戰略規劃》）的核心。而《戰略規劃》則是青島銀行未來三年發展的核心。

1、差異化策略發展綠色金融

《戰略規劃》中，青島銀行明確將大力發展綠色金融，并且已經發布了一系列綠色金融服務方案，同時，建立了一套完善的綠色信貸風控體系。

但是，就像所有新興的戰略領域一樣，發展綠色金融也是機遇與挑戰并存，特別是綠色信貸領域。景在倫在接受鳳凰網財經《銀行財眼》專訪時直言，“綠色信貸同業競爭激烈，相較于國有大行，青島銀行在利率、期限上優勢不大。”這也是青島銀行面對的最大挑戰之一。

要在這樣的環境下贏得競爭，景在倫認為，“只能制定差異化營銷策略。具體而言，一是針對重點項目，發揮青島銀行法人銀行的效率優勢，推動‘容缺審批，齊全放款’，彌補同業競爭中的價格短板；二是不斷挖掘綠色金融的細分場景和創新模式，重點關注細分綠色金融業務場景，單一項目規模小，還款來源有保障，創新批量可復制的業務模式，我行通過不斷挖掘綠色金融場景化、差異化的模式在同業競爭中找到機會。”

不僅是行業競爭激烈，綠色信貸業務本身對于各家銀行也是挑戰重重。比如，綠色信貸如何認定，綠色金融服務方案如何制定；以及困擾整個行業的“漂綠”問題等等。

作為一個地方法人銀行，青島銀行會如何應對這樣的挑戰？

景在倫認為，主要可以從三方面著手：一是根據行業分類建立綠色金融場景服務方案；二是建立綠色金融項目庫；三是持續推動綠色信貸產品創新。

在“綠色金融場景服務方案”方面，青島銀行已經有了很好的探索，分別推出了聚焦碳金融業務的碳貸通，聚焦生態環境保護業務的綠貸通，聚新能源業務的光貸通，以及聚焦環境權益融資業務的環貸通等有針對性的差異化貸款產品。

同時，青島銀行總行密切對接政府相關部門，獲取最新的綠色金融支持政策和項目清單，并積極加強業務創新，在此基礎上，青島銀行先后落地了山東省首筆排污權質押貸款、山東省地方法人銀行首筆用能權質押融資、山東省首筆CCER未來收益權質押項目貸款、全國首筆碳排放披露支持貸款等多項綠色金融產品。“持續提升綠色信貸專業服務能力，為山東綠色低碳高質量發展貢獻‘青銀力量’。”

2、多舉措發展藍色金融

在大力發展綠色金融的基礎上，青島銀行還在積極探索藍色金融業務。

藍色金融，顧名思義跟海洋有關。自然資源部發布的《2022年中國海洋經濟統計公報》及解讀指出，“藍色金融助力海洋經濟高質量發展。政府部門持續加強政策引導，青島、深圳等地出臺推進海域使用權抵押貸款和指導銀行業保險業推動藍色金融發展的政策文件，推動各類金融機構加大對海洋經濟發展的支持力度”。

在此之前，青島已經在全方位、多維度的發展藍色金融。作為青島本地的法人銀行，青島銀行不僅成功的擔起了先鋒的角色，而且已經取得了一系列的成果。

2021年6月，青島銀行與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）合作，作為國內的率先試點銀行在藍色金融領域積極開展探索與實踐。經過近幾年在藍色領域的深耕，青島銀行藍色金融特色逐步顯現，已經獲得了國內外諸多機構的認可。

景在倫對鳳凰網財經《銀行財眼》表示，目前，青島銀行正在積極從多方面發展藍色金融業務。

首先，是制定藍色資產分類標準。基于《聯合國可持續發展目標》《可持續海洋原則》，參考國際資本市場協會（ICMA）的《綠色債券原則》、國際金融公司的《環境與社會可持續發展績效標準》和亞洲開發銀行的《亞行海洋金融框架（2020）》等文件標準，青島銀行與國際金融公司（IFC）在廣泛咨詢國內外行業專家、深入結合山東省海洋經濟特色的基礎上，制定了全球首個藍色資產分類標準——《青島銀行藍色資產分類標準》。

據景在倫介紹，《青島銀行藍色資產分類標準》界定了青島銀行藍色金融業務支持的7大板塊37個子行業的合格活動。

“《藍色資產分類標準》是國際共識和中國實踐的有機結合，具有高度的示范性和較強的引領作用。目前，經過面向全球征求意見和修訂完善，IFC已經將其更名為《藍色金融指引（Guidelines for Blue Finance）》，英文版和中文版已經分別于2022年1月和6月發布。”景在倫對鳳凰網財經《銀行財眼》說道。

在《藍色金融指引》的基礎上，青島銀行持續積極創新藍色金融工具，拓展多渠道負債來源，為合格的藍色項目提供多元化、充足的融資支持。

“2023年3月9日，青島銀行順利實現與世界銀行集團國際金融公司（IFC）、亞洲開發銀行 (亞行)、德國投資與開發有限公司(DEG)及法國開發署經合投資公司（Proparco）合作的1.5億美元3年期藍色銀團貸款提款，該筆資金將專門用于服務海洋友好項目和重要的清潔水資源保護項目，支持藍色金融發展。”景在倫舉例說道。

截至2022年末，青島銀行藍色金融貸款余額達129.37億元。

青島銀行在積極投放藍色金融資產，支持地方藍色經濟發展的同時，還在努力搭建環境社會風險管理體系。景在倫對鳳凰網財經《銀行財眼》表示，“在幾家國際開發機構協助下，青島銀行明確了對藍色金融項目進行環境與社會風險盡職調查和評估的原則、流程和標準等，以全面、準確的評估藍色金融項目的環境與社會風險。”

景在倫特別指出，藍色金融是綠色金融的重要組成部分，兩者存在交叉關系，藍色金融絕大部分內容都可以納入綠色金融范疇。“青島銀行作為全球首家試點銀行，積極推進藍色金融試點，支持藍色經濟發展。未來，將繼續以藍色金融為抓手，深化與國際化專業機構的協同合作，為金融領域加強海洋保護和可持續發展樹立行業典范，以綠色金融為著力點，全力支持山東綠色低碳高質量發展。”

3、打造普惠品牌 優化營商環境

2023年，不但是青島銀行新三年戰略規劃的開局之年，也是青島銀行普惠金融改革攻堅元年。在新三年《戰略規劃》中，青島銀行明確提出了“完善普惠金融經營體系，建立普惠金融專業化經營模式”目標，確定以“構建專營機制、建設業務平臺、完善產品體系、堅持數字化轉型”為具體實踐方向的業務發展舉措。

據景在倫介紹，青島銀行在線下推行普惠“試點行”機制，在條件成熟的“試點行”設置普惠專營部門，采用信貸工廠業務模式，實行派駐制審批，提升普惠作業效率。并根據試點情況逐步擴大試點行范圍，直至實現全行專業化經營。同時，在總行層面成立線上業務產品專營團隊，負責線上業務的產品研發、組織推動。加快數字化轉型，建設普惠線上融資平臺，打造青島銀行線上普惠品牌。

在線上線下同步大力推進下，青島銀行的普惠金融產品體系不斷完善，并且持續創新。目前，青島銀行已形成普惠標準化拳頭產品19款，“下一步準備推出面向政府采購中標小微企業的‘政采快貸’業務，針對小微工廠的‘廠抵快貸’業務，針對文化創意產業小微企業的‘文創快貸’業務，針對餐飲企業的‘食易快貸’業務等，不斷豐富青島銀行的普惠金融產品。” 景在倫向鳳凰網財經《銀行財眼》介紹道。

更引人關注的是，青島銀行發展普惠金融并沒有局限在制度、業務和技術層面，而是已經上升到了優化營商環境的高度。通常而言，這屬于政府責任，但是青島銀行也從金融機構的角度展示了自己作為青島地方法人銀行的擔當。

景在倫告訴鳳凰網財經《銀行財眼》，青島銀行正在扎實開展“深化作風能力優化營商環境”專項行動，積極推進改進金融服務、促進金融公平、優化營商環境等方面的各項工作。

并且，已經出臺了具體措施：“一是對普惠信貸業務實行資源傾斜。二是有效降低民營企業和小微企業融資成本，優化營商環境。嚴格執行落實監管部門及政府有關部門的各項金融收費規定和要求，除正常利息之外，原則上對民營和小微企業貸款不再收取其他任何費用，不設置其他增加企業負擔的條件。”

4、數字化轉型沒有終點

在采訪過程中，無論是談到綠色金融、藍色金融，還是普惠金融，都離不開一個關鍵詞——數字化轉型。

2022 年，青島銀行成立了數字化轉型委員會，由景在倫親自擔任主任，強化頂層設計，以重點項目建設為抓手，推進數字化業務平臺建設。

景在倫也對鳳凰網財經《銀行財眼》詳細解讀了新三年《戰略規劃》中數字化轉型的路徑。

他表示，青島銀行一直深入踐行數字化轉型戰略，通過強化數字化頂層設計、加快數字化創新應用、加強數字化能力建設等方式，全面推動數字化轉型。

而且，青島銀行的數字化轉型是從業務和管理兩個層面同時推進。

景在倫對鳳凰網財經《銀行財眼》表示，在業務層面，青島銀行以重點項目為抓手，其中，零售版塊堅持“移動優先”戰略，持續優化個人手機銀行8.0、零售智能營銷4.0和財富頻道3.0等系統的建設，通過產品、運營和渠道的數字化改造，依托數據與科技雙維賦能，搭建線下線上立體的服務網絡，打造客戶服務生態。青島銀行全轄布局智慧網點，接入智能營銷系統，構建全渠道營銷體系。公司版塊加速對公線上營業廳、對公智能營銷、交易銀行等系統的建設和持續優化，搭建線下+線上立體的服務網絡，服務以核心大企業為中心、涵蓋上下游中小企業在內的產業鏈客戶群，為客戶提供一攬子綜合化智能化金融服務。

數字化轉型在業務層面取得喜人進展的同時，青島銀行也在不斷推進金融科技在管理領域的應用。景在倫表示，為提升管理能力，青島銀行持續推進鷹眼360智能風險監控平臺、集團智能化信用風險預警平合等風險管理相關的平臺建設及流程優化，進一步完善全行大數據平臺建設，實現全行數據的集中與共享，提升運營智能化能力、智能風控管理能力、數據分析決策能力。

“后續青島銀行將充分利用數字技術，對現有經營模式、管理體制進行優化和再造。將圍繞客戶體驗，重塑客戶旅程，并驅動前、中、后臺一體化改造；同時，青島銀行將構建數字化運營能力，實現從客戶獲取、活躍、留存，到變現、裂變的轉化。”景在倫補充說道。

盡管在數字化轉型方面已經取得了豐碩的成果，但景在倫特別對鳳凰網財經《銀行財眼》表示，數字化轉型沒有終點，青島銀行將繼續推動業務數字化轉型從點到面，從面到體，全方位助力全行戰略落地和業務高質量發展。