鳳凰網財經訊 7月3日，中國銀行研究院發布《2023年三季度全球銀行業展望報告》（以下簡稱《報告》），回顧了2023年上半年全球銀行業運行情況，展望了2023年下半年全球銀行業發展趨勢。

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《報告》認為，2023年三季度，全球金融體系不確定性依舊存在，銀行業仍面臨經營壓力，“信用風險和流動性風險突出；信貸需求乏力，貸款標準有所提高；金融市場波動分化，資本補充遭遇一定阻礙；非息業務恢復效果欠佳，盈利總體有所下降。”

就中國而言，經濟復蘇持續，銀行業加大支持實體經濟力度，穩步提升資產負債規模；業務發展量效并重，主動適應LPR下行趨勢，整體盈利保持穩定；持續強化風險應對能力，資產質量延續向好態勢。同時也應加強多元化資本補充能力，夯實風險防控基石。

《報告》指出，鑒于國際環境依然復雜嚴峻，國內結構調整壓力較大，銀行業經營發展依然面臨三方面的挑戰：一，宏觀經濟延續復蘇態勢，但“三駕馬車”表現分化；二，財政貨幣政策靠前發力，引導銀行業高質量滿足市場融資需求，保障經營穩健；三，金融監管持續聚焦防風險，保障銀行業穩健發展。

在這樣的挑戰下，中國銀行業以主動作為對沖宏觀不確定性，今年以來銀行業規模穩健提升，資產質量延續向好態勢，盈利增速較上年同期有所放緩，但凈利潤仍舊保持同比正增長。“短期波動不改長期趨勢，中國銀行業加強資本補充能力，夯實風險防控基石，直面各項風險挑戰，穩步推進各項業務開展。”

商業銀行存款超速增長，未來增勢或將放緩

商業銀行存款規模方面，2023年一季度，中國銀行存款規模進一步增長14.77萬億元，超速增長趨勢明顯，尤其是定期存款與居民存款。

《報告》分析，主要有四方面原因，一是基礎貨幣投放增速達到階段性高位。二是理財市場震蕩導致資金回流。三是房地產市場結構性調整。四是市場存在利率下調預期，推動市場主體通過定期存款提前鎖定較高利率水平。

對于接下來的銀行存款增長趨勢，《報告》認為存款增速將有所回落；存款定期化趨勢放緩，但居民存款主導的結構或將維持。同時，《報告》也提醒，銀行業存款成本短期依然承壓。

“伴隨宏觀經濟復蘇，中國將保持穩健的貨幣政策，基礎貨幣投放或將放緩至正常水平，銀行存款增長將恢復常態。同時，隨著金融市場趨穩，各類優質資產將逐漸恢復吸引力，引導市場主體拓寬資金用途，推動部分存款在一定程度合理釋放，按照不同比例流向理財市場、債券市場等，穩定存款增長趨勢。”

“逐漸復蘇的宏觀經濟形勢，有助于推動理財市場、債券市場向好發展，居民可能恢復原有投資偏好，有序減持銀行定期存款產品。考慮到中國堅持“房住不炒”政策，房地產銷售增長將保持平穩態勢，居民存款向企業存款“搬家”的趨勢將不再明顯，故而居民存款主導的結構或將維持。”

金融機構評級顯示銀行業整體穩健，中小金融機構存在一定風險

風險防控方面，《報告》表示，金融機構評級結果顯示銀行業金融機構經營穩健，風險總體可控。

評級針對4392家銀行業金融機構，評級結果按風險由低到高分為11級，1-10級和D級，D級表示機構已倒閉、被接管或撤銷，其中1-5級為“綠區”、6-7級為黃區、8-D級為紅區。

“本次評級結果1-7級的機構有4026家，資產占參評機構總資產的98.45%。評級結果為“綠區”的機構為2166家，資產規模為323.99萬億元（占比為89.49%）；“黃區”機構為1860家，資產規模為32.43萬億元（占比為8.96%）；“紅區”機構為366家，資產規模為5.61萬億元（占比為1.55%）。”

“分機構類型看，大型銀行評級結果較好，外資銀行和民營銀行評級結果次之；部分農村中小金融機構存在一定風險，農合機構和村鎮銀行風險最高，高風險機構（處于紅區）數量分別達217家和118家，數量占全部高風險機構的92%。”

《報告》提出，銀行業應“對標對表”，以更加完善的風控體系和更加良好的經營狀況提升本機構評級。在具體措施方面，《報告》建議，一是要加強行為規范，確保風險管控的有效性。主動適應‘一行、一局、一會’的監管框架，嚴格對照銀行風險監測預警指標體系，關注本機構的擴張性風險、同業風險、流動性風險、信用風險、綜合風險，及時處置風險隱患。二是要精準化解重點行業風險。加強重點行業的風險研判能力，主動謀劃風險處置路徑，靠前處理潛在風險點。三是要提升在合規前提下的經營能力。在貫徹落實國家戰略中厚植區域競爭優勢；積極服務國民經濟的重點領域和薄弱環節，切實響應產業政策指引，助力建設現代化產業體系，在維護國家產業安全的同時，提升專業性和競爭力。