日前,國家金融監督管理總局舉行銀行業保險業2023年上半年數據發布會。金融監管總局有關部門負責人介紹,今年上半年,銀行保險主要業務保持穩步增長,主要風險監督指標處于合理區間,風險抵御能力整體充足,不斷加大對民生領域、中小微企業等重點領域及薄弱環節的支持力度。
下一步,國家金融監管總局將繼續穩經濟,加大對支持恢復和擴大消費的金融支持,引導金融機構在信貸投放總量、節奏、價格、覆蓋面等方面進一步把握好力度,助力實體經濟運行持續恢復好轉。
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上半年銀行保險主要業務保持穩定增長
據金融監管總局有關部門負責人介紹,上半年末,銀行業金融機構資產總額406.2萬億元,同比增長10.5%。保險公司總資產29.2萬億元,同比增長9.6%。保險資金運用余額26.8萬億元,同比增長9.7%。人民幣貸款新增15.7萬億元,同比多增2.02萬億元。
主要風險監管指標處于合理區間。初步統計,上半年末銀行業金融機構不良貸款余額4萬億元,較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%,同比下降0.08個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%,保持較低水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩。保險公司經營活動現金流同比增長。
風險抵御能力整體充足。初步統計,上半年,商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%,增速較去年同期下降4.5個百分點。商業銀行貸款損失準備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%,持續保持較高水平。商業銀行資本充足率為14.66%。目前,保險業綜合償付能力充足率190.3%,保持在合理區間。
在促進中小微企業金融服務工作方面。一是持續增加中小微企業信貸供給,上半年,全國普惠型小微企業貸款余額27.37萬億元,有貸款余額客戶數4115.12萬戶。二是不斷優化中小微企業產品服務,針對小微企業缺乏抵押擔保、貸款期限與生產經營周期不匹配等問題,鼓勵銀行開發信用貸、續貸、中長期貸款產品。截至2023年6月末,小微企業信用貸、續貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。
加大重點領域和薄弱環節支持力度
上半年,銀行業保險業支持改善民生力度不斷加大。住房方面,監管部門引導機構大力支持保障性租賃住房建設,2023年上半年末,住房租賃貸款余額約7800億元,同比增長90%;保障性住房開發貸款較年初增加527.9億元。養老理財產品、特定養老儲蓄等試點穩步推進。上半年末,養老理財產品余額為1017.6億元,同比增長75.1%;特定養老儲蓄存款余額為376.7億元。在醫療、教育等社會事業領域方面,貸款投放增速明顯高于各項貸款增速平均水平。
同時,持續加大重點領域和薄弱環節支持力度。一是投放力度加大。上半年,制造業貸款新增3.5萬億元,同比多增1861億元。普惠型小微企業貸款新增3.8萬億元,同比多增1.1萬億元。民營企業貸款新增5.5萬億元,同比多增9016億元。二是服務方式優化。上半年末,企業類中長期貸款同比增長17.9%,企業類信用貸款同比增長23.4%,循環貸款余額同比增長27.3%,均高于各項貸款平均增速。普惠型小微企業貸款平均利率同比下降0.49個百分點,民營企業貸款平均利率同比下降0.25個百分點。
積極支持科技創新和綠色發展。銀行業保險業持續加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業和戰略性新興產業的資金支持,加大對高水平科技自立自強的支持力度。上半年末,高技術制造業貸款余額同比增長26%。推動數字經濟發展,數字經濟核心產業貸款同比增長23.8%。積極支持推動經濟社會發展綠色化、低碳化,上半年末,銀行業金融機構綠色融資余額同比增長33.9%。
加強對恢復和擴大消費的金融支持
據悉,為增強發展動能、優化經濟結構,下一步,國家金融監督管理總局將繼續切實采取更加有針對性的舉措,引導銀行保險機構支持增強發展動能、優化經濟結構,推動經濟持續回升向好。
具體來看,一是加強對恢復和擴大消費的政策支持;二是引導銀行加大消費服務行業信貸投放,促進消費市場環境修復優化;三是積極支持重點領域消費需求,促進醫療健康、養老、托育等服務消費和汽車、家電等大宗消費發展;四是引導金融機構立足職責定位優化金融服務。
在支持投資方面,將繼續引導商業銀行持續加大先進制造業、戰略性新興產業、傳統產業轉型升級等重點領域金融供給,有力支持能源、交通、水利等重點基礎設施和重大項目建設,積極增加“平急兩用”公共基礎設施的信貸投放,有力支持加快建設現代化產業體系。
在支持外貿方面,將繼續引導銀行保險機構推動外貿穩規模優結構,鼓勵中資銀行及其境外機構在依法合規、風險可控的前提下,為汽車企業在海外生產經營提供金融產品和服務。同時,繼續加大出口信用保險支持力度,支持大型成套設備出口,優化跨境電商金融服務,切實做好外貿企業金融服務。
在支持市場主體方面,將引導銀行保險機構進一步切實加強和改進民營企業金融服務,持續提升小微企業金融服務覆蓋面和可得性,加大個體工商戶信貸支持力度,激發微觀市場主體活力。繼續加大對科技創新、制造業、綠色發展的支持力度,落實好煤電企業的金融紓困支持政策,保障能源企業合理融資需求,全力抓好能源增產增供。