7月21日，廣東銀保監(jiān)局公開表示，“跨境理財(cái)通”細(xì)則即將正式出臺，大灣區(qū)的跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將迎來巨大機(jī)遇。

“我們認(rèn)為未來跨境理財(cái)從股票市場延伸至理財(cái)市場是大勢所趨，布局境外市場也是為跨境理財(cái)的爆發(fā)期做好長期準(zhǔn)備。”陸控聯(lián)席CEO計(jì)葵生和陸香港CEO蔡華近日在接受記者專訪時(shí)均表示。

在大灣區(qū)政策“春風(fēng)”的吹拂下，一些機(jī)構(gòu)早已聞風(fēng)而動，加速布局境外市場。陸金所控股(下稱“陸控”)就是其中之一。

在過去的幾年里，陸控分別在新加坡和香港成立了陸國際和陸香港，去年在香港連獲三張金融服務(wù)牌照，并于近期推出首個開放式智能投資顧問平臺“Lucy”(陸思)。

跨境理財(cái)+線上平臺將迎新機(jī)遇

今年5月，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》正式披露。根據(jù)細(xì)則，“跨境理財(cái)通”(下簡稱“理財(cái)通”)業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。

政策紅利疊加大灣區(qū)內(nèi)個人財(cái)富持續(xù)增長，內(nèi)地居民對配置境外資產(chǎn)作多元化投資的需求將與日俱增，理財(cái)通對香港銀行的零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理行業(yè)無疑是一次重大機(jī)遇。

“香港是世界級的金融中心，也是大灣區(qū)的重要組成部分，作為大灣區(qū)金融建設(shè)的重要樞紐，香港在‘跨境理財(cái)通’等重點(diǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃中發(fā)揮著極為重要的作用。未來全球的跨境投資肯定是亞洲最大，而其中與國內(nèi)有關(guān)的跨境業(yè)務(wù)會超過一半。香港作為鏈接全球資本、全球客戶和中國之間的重要橋梁，會成為整個市場的最大落點(diǎn)。”計(jì)葵生表示。

不過，就蔡華的觀察而言，香港的金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)機(jī)構(gòu)為主，真正服務(wù)于個人C端的整體能力不足。同時(shí)，經(jīng)過疫情之后，線上財(cái)富管理平臺需求增長，而這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)及老牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)盡管在資產(chǎn)配置上擁有矚目的成績，但在線上化方面顯然欠缺經(jīng)驗(yàn)，這正好給了陸金所這樣的平臺進(jìn)行技術(shù)輸出的機(jī)會。

“線上的財(cái)富管理平臺在疫情發(fā)生以來逐步變得普及。全球受到新冠疫情影響，無感接觸的理財(cái)服務(wù)需求劇增，包括財(cái)富管理行業(yè)在內(nèi)的整個金融行業(yè)電子化及智能化進(jìn)程都在加速發(fā)展。”計(jì)葵生表示，“香港是全球最重要的金融中心之一，僅財(cái)富管理業(yè)的總規(guī)模就達(dá)到近1萬億美金。所以我們認(rèn)為香港市場金融服務(wù)線上化的機(jī)會還非常大，各個參與者還在共同創(chuàng)造更大的市場蛋糕的階段，在各個金融科技公司之間更多是嘗試相互合作，我們的成長空間都非常大。”

加快境外布局，做長期準(zhǔn)備

嗅到了機(jī)會，陸控早早就開始了境外布局，如今已形成陸香港、陸國際(新加坡)兩大平臺。

“我們希望境外業(yè)務(wù)收入占比可以越來越高，不過確實(shí)從今年來看它真的很小。但要看到，這(跨境理財(cái))不會是線性增長的趨勢，而是隨著政策明朗會產(chǎn)生爆發(fā)性增長的機(jī)會，但你不知道它什么時(shí)候會來。如果當(dāng)爆發(fā)到來的時(shí)候再準(zhǔn)備，顯然是來不及的。所以我們的境外布局也是做長期準(zhǔn)備。”計(jì)葵生表示。

以兩大平臺為抓手，陸香港已獲得三類金融服務(wù)牌照，可以為香港地區(qū)所有客戶提供線上投資理財(cái)和財(cái)富管理服務(wù)，同時(shí)其推出APP和智能投顧平臺顧問Lucy，也與國際知名資產(chǎn)管理公司及中資銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作;陸國際則為泰國等地的銀行等金融機(jī)構(gòu)建立個人線上綜合財(cái)富管理平臺，進(jìn)行技術(shù)輸出。

據(jù)計(jì)葵生和蔡華介紹，總體而言，陸控國際化戰(zhàn)略將聚焦于境外個人客戶與機(jī)構(gòu)市場兩大方向。針對個人投資者，陸控通過線上理財(cái)平臺拓展境外財(cái)富管理市場;針對境外機(jī)構(gòu)市場，陸控目前正通過"云輸出"解決方案，將技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)證的在線運(yùn)營模型，向中國香港以及東南亞的銀行合作伙伴進(jìn)行賦能，以擴(kuò)大公司的業(yè)務(wù)范圍并深化與上述生態(tài)系統(tǒng)的聯(lián)系。

在計(jì)葵生看來，從展業(yè)區(qū)域來說，陸國際的角色更偏向于支持陸控在東南亞的服務(wù)。相比而言，由于大灣區(qū)的政策紅利，長期來看香港在其境外布局的版圖中重要性會越來越高。

“跑到東南亞國家一個個去申請牌照過程太漫長了，而通過產(chǎn)品互認(rèn)等政策，再加上我們對機(jī)構(gòu)的科技賦能，我們可以用香港的牌照有效輻射西亞太與東南亞地區(qū)市場，加速國際化進(jìn)程。”計(jì)葵生表示。