新一階段的金融科技發展規劃正在醞釀，金融業數字化轉型即將提速。近日，第五屆中國金融科技創新大會在北京舉行，主題為“科創中國：金融科技助力數字經濟高質量發展”。本次會議由中國通信學會主辦，邀請政府官員、業內精英，以及金融機構與金融科技企業高管共同解讀國家相關政策綱要，共話我國金融業數字化轉型前景。第十二屆全國政協副主席齊續春宣布大會開幕;國務院參事、中國銀保監會原副主席王兆星，中國科學院院士鄭志明，工業和信息化部科技司一級巡視員畢開春，中國銀保監會統計與信息監測部副主任駱絮飛等領導致辭;中國通信學會副理事長兼秘書長張延川代表主辦方致歡迎辭。百融云創高級副總裁陳立宇在會上發表了“數字化助力產融結合——解決金融服務實體經濟痛點”的主旨演講。

“解決金融服務實體經濟痛點，首要解決信息不對稱。”陳立宇指出。全球數字經濟新紀元漸行漸近，我國銀行業乃至整個金融業數字化轉型已被納入頂層設計并付諸實施。但目前金融機構所存在的產品與服務創新跟不上、風控模式跟不上等問題依舊突出，對實體經濟的“精準輸血”能力不足。首要原因是產業側的數字化升級快且范圍廣，金融機構對企業海量信息掌握不足、分析不深、可識別性不足，提高信貸投放效率的門檻不降反升。

新興產業的數字化管理程度較高，其對資金需求量大、循環周期長，投資轉化率較之傳統行業不能以簡單的線性可比思維去衡量;在小微領域則呈現企業數量眾多，但普遍缺少擔保、財務透明度低，對資金需求愈加個性化。這兩類實體經濟資金需求龐大，金融機構面對的企業信息更是海量的。數字化運營能力不足，金融機構就無法充分掌握貸款目標的有效信息。金融服務實體經濟的“痛點”由此而生。

破除“痛點”助力產融結合

專業的AI大數據服務平臺是金融業數字化升級不可或缺的要素，是助力銀行等金融機構破除信息不對稱的“密鑰”，也是金融機構推動產融結合不可或缺的“硬件”——其對企業信息“閱讀”能力越強，信貸投放效率越高，兩者不斷地互為促進，最終推動更深層的產融結合，打造數字經濟模式下共生、持續的良性循環生態。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創在國內所服務的金融機構累計已超過5100家，并保持著核心客戶留存率超90%的高質量服務水平。從數字化賦能產業來說，百融云創已擁有成熟的供應鏈金融平臺框架，包括金融業務智能決策體系、供應鏈金融服務體系、平臺運營服務體系等7大系統組成的矩陣，以此形成的數字化金融產品建模能力備受矚目，有效解決銀企之間信息不對稱，推動產業鏈上下游大量數據價值變現的能力廣獲市場認可。

百融云創正在積極構建和完善數字金融生態服務體系，即“產業+科技+金融”模式，能有效地促進金融機構把給予核心企業的信用向產業生態圈中的中小微企業傳導，帶動小微企業自身信用價值的發現，再推動這些企業更好地落實產融結合，從而與金融機構攜手共建可良性循環發展的數字金融服務生態。

通過對整個供應鏈和產業鏈畫像，百融云創為金融機構建立全周期的“三步走”信貸管理模式：第一步是數字化風控，從貸前準入與信評至貸后管理;第二步是數字化營銷，包括存量精準營銷與休眠企業激活等;第三步是數字化運營，將數字化管理滲透至業務每個環節，形成本地化的全流程決策引擎。

陳立宇介紹到，百融云創的產融結合體系方案已獲得具有競爭力和說服力的驗證——成功案例包括國家發改委-信易貸平臺廈門示范項目、中國互金協會-全國供應鏈金融數字化平臺項目，以及多家大型央企的金融科技平臺項目。

在信易貸平臺廈門項目中，百融云創打通了當地政府下轄居委辦的數據，實現了為當地30多萬家中小微企業提供投融資解決方案。在中國互金協會供應鏈項目中，百融云創為平臺上各中小微企業構建了全景關系網絡圖譜，幫助該群體獲得低成本可持續的金融服務，同時幫助金融機構精準去識別客戶，控制信貸風險，而且對互金企業優化供應鏈亦形成支持，促進優勝劣汰。

驅動財富管理邁向智能時代

展望金融業未來發展，陳立宇認為財富管理將成為業內聚焦的重要領域之一。大多數金融機構為此要不同程度地向“輕型銀行模式”轉型，這首先要拓展客戶數量，但依靠傳統方式已難以實現。銀行在深度經營存量客戶群方面亦存在難點，如激活低效與休眠客戶，提升高端客戶財富的成長能力，避免其流失等等。同時金融機構還要為國家提出的“共同富裕”目標而努力，適應政策引導。

百融云創在此方面具有獨到的認知、行業優勢與經驗沉淀，能幫助金融機構快速批量地開發模型，特別是擅長服務于銀行的各項主題業務，形成客戶洞見，解決銀行業內這一共性難題。銀行要做財富管理，百融云創可以提供更好的資產配置策略，找到偏好基金或保險產品的客群，通過批量模型的開發來拔高銀行的響應能力，提高對每一位全生命周期客戶的全生命周期財富管理效率，走向共同富裕。

技術攻關方面，為解決客戶AI技術人員短缺以及應用落地難的問題，百融云創經過多年深耕AI技術，結合自身研發基因與行業經驗優勢，推出了專用于金融場景的“ORCA”自動機器學習平臺。該平臺能夠靈活支持本地化或云端部署的自動機器學習平臺，為金融機構客戶提供快速高效開發AI模型的能力。此一站式機器學習服務平臺的推出，將大大降低銀行等金融機構在多場景業務中的AI開發與應用的門檻。

最后，陳立宇表示，百融云創擁有資深的銀行業務團隊，他們非常理解銀行數字轉型中的痛點，能夠有效幫助銀行推進這場革新。在與其他金融機構廣闊的合作之路上，百融云創也將為整個行業提供更有力的科技賦能。